- 十三五政策及新聞
- 光伏產(chǎn)業(yè)政策
- 國(guó)家農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)政策
- 自貿(mào)區(qū)政策
- 區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策
- 一帶一路政策
- 縣域經(jīng)濟(jì)政策
- 智慧城市政策
- 創(chuàng)新基金政策
- 京津冀規(guī)劃政策
- 國(guó)家高新區(qū)政策
- 火炬計(jì)劃項(xiàng)目政策
- 高新技術(shù)企業(yè)政策
- 科技企業(yè)孵化器政策
- 創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)集群政策
P2P的生存核心是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
來(lái)源：未知 日期：2015-11-22 點(diǎn)擊：次
解決小微經(jīng)濟(jì)體的融資難題，發(fā)展普惠金融一直都是一個(gè)難題。最近出臺(tái)的“十三五”規(guī)劃，首次將普惠金融上升到國(guó)家戰(zhàn)略層面。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川也在《〈中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議〉輔導(dǎo)讀本》中指出，堅(jiān)持共享發(fā)展理念，發(fā)展普惠金融。加大金融支持國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的力度，構(gòu)建普惠性創(chuàng)新金融支持政策體系。
然而，隨著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)下行，特別是進(jìn)入第三季度中國(guó)GDP增速破七，來(lái)自經(jīng)濟(jì)下行的壓力讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也感受到了壓力。金融服務(wù)的可獲得性、金融資產(chǎn)的可控性、甚至服務(wù)小微金融的效率似乎都不能滿足日益增長(zhǎng)的需求，成了制約P2P行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的新瓶頸。
面對(duì)這些問(wèn)題，P2P企業(yè)要想踐行普惠金融，要想繼續(xù)生存，可以在以下兩個(gè)方面去深耕：
1、利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建信貸場(chǎng)景，提升金融服務(wù)可獲得性
2、以數(shù)據(jù)為核心，以金融為手段，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率
利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建信貸場(chǎng)景，提升金融服務(wù)可獲得性
目前的P2P行業(yè)得到的金融資產(chǎn)，其實(shí)更多是來(lái)源于線下，擔(dān)保公司、小貸公司、資產(chǎn)管理公司、融資租賃公司等等。這樣做一方面有現(xiàn)實(shí)的原因，即征信體系問(wèn)題，另一方面也是因?yàn)槿藗儗?duì)P2P行業(yè)的接受度還不夠高。比如普通家庭中的年長(zhǎng)的一輩，或許剛剛才開始淘寶購(gòu)物，或許剛剛才開始使用智能手機(jī)。讓他們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融活動(dòng)，或許還有很長(zhǎng)一段時(shí)間。所以這是泛金融機(jī)構(gòu)存在的價(jià)值，也是所謂的O2O模式。
但是這樣做得問(wèn)題也很明顯，即效率很低，周期較長(zhǎng)，無(wú)法滿足發(fā)展的需要。
所以可以快速提升的，還是針對(duì)目前的互聯(lián)網(wǎng)端用戶。如何在他們生活的方方面面構(gòu)建消費(fèi)信貸場(chǎng)景，針對(duì)他們的需求提供金融服務(wù)。消費(fèi)金融就是這樣被重視的。相比于傳統(tǒng)金融行業(yè)，消費(fèi)金融的存量巨大，覆蓋面率相對(duì)較低。一方面，在這種相對(duì)非壟斷、充分競(jìng)爭(zhēng)的條件下，平臺(tái)獲取資產(chǎn)的成本更?。涣硪环矫?，消費(fèi)金融的小額分散也符合國(guó)家普惠金融的大戰(zhàn)略。
事實(shí)上，深入到各個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景中去，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)各種各樣的金融服務(wù)需求。不管是針對(duì)消費(fèi)者的，還是針對(duì)商戶的，需求都很大。而且由于有充足的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，使得標(biāo)準(zhǔn)化很容易完成，效率大大提升。
但這樣做得弊端也很明顯，征信問(wèn)題沒(méi)有解決，個(gè)人違約成本依然很低，小額分散雖然降低了單個(gè)標(biāo)的違約問(wèn)題的影響力，但總得壞賬率是高是低并沒(méi)有一個(gè)公論，加之行業(yè)進(jìn)入門檻低，今天的藍(lán)海轉(zhuǎn)眼就變成了紅海，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)異常嚴(yán)重的背后又將是新一輪的廝殺。
以數(shù)據(jù)為核心，以金融為手段，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率
拋開消費(fèi)金融這個(gè)短期內(nèi)最容易實(shí)現(xiàn)但未來(lái)或許也競(jìng)爭(zhēng)最大的出路，P2P行業(yè)也依然還有一條出路，即服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。但是，這和傳統(tǒng)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)生了沖突。
現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在信息技術(shù)的利用上或許稍高于傳統(tǒng)金融企業(yè)，加之創(chuàng)新的模式和便捷的服務(wù)使得其在普惠金融領(lǐng)域有一點(diǎn)先發(fā)優(yōu)勢(shì)。但是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力依然不容小覷，如果其有心進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，憑借資本的實(shí)力和多年金融行業(yè)的積累將很容易扭轉(zhuǎn)局勢(shì)。所以無(wú)論如何，單純做信貸撮合業(yè)務(wù)并沒(méi)有出路，因?yàn)橥|(zhì)化太嚴(yán)重，沒(méi)有特色。
要踐行普惠金融，P2P的生存之道在于利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，為民間資本的配置起到指導(dǎo)作用，以數(shù)據(jù)為核心，以金融為手段，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，創(chuàng)造價(jià)值。
要做到這一點(diǎn)，需要深刻理解實(shí)體經(jīng)濟(jì)的困難，并將服務(wù)深入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。通過(guò)對(duì)資金流、信息流的把控來(lái)幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造價(jià)值，并借助信息化技術(shù)，降低生產(chǎn)成本并解決產(chǎn)能過(guò)剩等問(wèn)題，以幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造價(jià)值來(lái)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值。最關(guān)鍵的是，這與傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)是有區(qū)別是，相比于傳統(tǒng)金融提供的粗放式金融服務(wù)，這種模式提供的金融服務(wù)更有針對(duì)性，也更具價(jià)值。
當(dāng)然，這種業(yè)務(wù)對(duì)平臺(tái)的要求很高，草根的P2P平臺(tái)大多沒(méi)有這個(gè)能力和資質(zhì)去實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
其實(shí)，不管是走哪條道路，核心都一樣，就是深入到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各個(gè)場(chǎng)景中去發(fā)揮金融的力量，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，不管是服務(wù)普通消費(fèi)者，還是服務(wù)企業(yè)機(jī)構(gòu)，只要能夠創(chuàng)造價(jià)值，就能生存下去。
壹專欄|作者簡(jiǎn)介：魏薇，金融工場(chǎng)董事長(zhǎng)，畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué)，2006年加入中國(guó)先鋒金融集團(tuán)，10余年金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
